人口老化已成为新时代的趋势，据联合国《2019世界人口展望报告》预测，到2050年，全世界65岁以上老年人口占比将从2019年的十一分之一提高至六分之一。如何在未来过上理想的退休生活，是我们每个人都需要提前思考的课题。
01 现有的养老模式探索
国内较早时提出“9073”养老模式，即：
90%的老年人由家庭自我照顾
采取以家庭为基础的居家养老，适合自理能力较强，并有余力帮助子女育儿的老年群体;
7%的老年人享受社区居家养老服务
提供日常生活照料，适合年龄偏大，生活自理能力较弱的老年群体;
3%的老年人选择机构养老
如养老院、老年公寓等。通常成本较高、专业性较强，适合年龄较大、自理能力弱，且子女无暇照顾的老年群体。
然而，随着社会人口老化问题日益加剧，既有模式将来可能只兼顾到老年人的基本生活需求。要过上个人化的退休生活，我们的养老之路该何去何从?
02 新时代养老注意事项
在规划退休时，我们必先考虑一些关于退休的要点，例如退休年龄及所需退休资金、长寿风险、通胀风险等。
退休年龄及所需退休资金
退休年龄对于养老计划至关重要，因为这决定了从何时开始就要动用退休金。退休后基本开支如衣食住行等是必要预算，另外也应预留备用预算，以应付突如其来的开支。清楚列出所需开支和收入来源，便能更有效规划所需的退休资金。可是，在规划退休储备时，我们却无法预料自己的寿命，万一活得较预期长寿，已备妥的退休金便会不敷应付，而需面对“人还在，钱没了”的财务困境。
长寿风险、通胀风险
退休生活年期越长，日常生活和医疗等开支便愈多。而且，年期越长，通货膨胀削弱货币购买力的效果便越大，蚕食资产潜在价值，增加未来生活开支的成本。因此，也要考虑让退休资产长远稳定地增值。
建立个人化的退休养老规划是大势所趋。因此，趁年轻时及早配置终身年金险或备有终身年金功能的储蓄保险计划成为我们退休规划中重要的一部分，有了保证可终身收取的年金收入，有效地对冲长寿会引致的财务风险，“长寿”自然成为“享受”，而非“担忧”，为“退而无忧”养老生活打好基础。
03 新时代养老的更优解
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